พลังของดอกเบี้ยทบต้นกับการลงทุนในกองทุน RMF

 

ใครที่มองเห็นความสำคัญของการเก็บเงินเพื่ออนาคต รวมไปถึงการวางแผนเกษียณ    แต่ยังไม่ได้เริ่มลงมือทำ เพราะกะจะรอให้มีเงินเดือนสูงๆ ก่อน หรือคิดว่าแต่ละเดือนก็แทบจะไม่พอใช้อยู่แล้วจะเหลือเงินที่ไหนมาเก็บออม  

บทความนี้อาจช่วยสร้างแรงบันดาลใจให้คุณเริ่มวางแผนเก็บเงินและปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายได้ตั้งแต่วันนี้ เพราะเมื่อเป็นเรื่องของการออม หากเริ่มก่อนย่อมได้เปรียบ เนื่องจากการออมเงินมีพลังพิเศษที่เรียกว่า “พลังของดอกเบี้ยทบต้น” นั่นเอง ซึ่งถ้าหากยังรีรอไม่เริ่มลงมือเก็บออม อนาคตหลังเกษียณที่ไม่มีรายได้เข้ามา จากที่เคยใช้เงินแบบเดือนชนเดือนจะกลายเป็น “ไม่มีเงินใช้” ได้ง่ายๆ !!!

‘ดอกเบี้ยทบต้น’ กับหลักการออมก่อน รวยกว่า

ดอกเบี้ยทบต้นจะเกี่ยวข้องกับ 3 ปัจจัยสำคัญ คือ ระยะเวลาในการลงทุน อัตราผลตอบแทน และการนำผลตอบแทนมาลงทุนเพิ่ม (Reinvest) ยิ่งเวลาผ่านไปผลตอบแทนก็จะเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ
เพื่อให้เข้าใจหลักการ ‘การออมก่อน รวยกว่า’ จึงขอแสดงพลังของดอกเบี้ยทบต้นจากตารางการออมเงินของระหว่างนายออมก่อน และนายออมหลัง ดังนี้
 

กรณีที่นายออมก่อนและนายออมหลังตั้งเป้าหมายไว้ว่า ต้องการมีเงินออมตอนเกษียณเมื่ออายุ 55 ปี เป็นเงิน            1 ล้านบาท โดยจะเริ่มลงทุนในกองทุน RMF และตั้งสมมติฐานว่าได้รับผลตอบแทนที่ 5% ต่อปีเท่ากัน ซึ่งแต่ละคนจะลงทุนสม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินเท่ากันทุกปี  

แต่มีข้อแตกต่างคือ นายออมก่อนเริ่มต้นลงทุนเร็วกว่า โดยเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุ 21 ปี ในขณะที่นายออมหลังเลือกที่จะลงทุนในกองทุน RMF ตอนอายุ 31 ปี 

นายออมก่อนมีระยะเวลาในการลงทุนนานกว่า คือ 35 ปี ทำให้ใช้เงินลงทุนปีละ 10,545 บาทเท่านั้นก็สามารถมีเงินถึง 1 ล้านบาทตามที่ตั้งใจไว้ตอนอายุ 55 ปี  ส่วนนายออมหลังมีระยะเวลาลงทุนน้อยกว่าคือมีระยะเวลาลงทุน 25 ปี ทำให้ต้องลงทุน 19,955 ต่อปี จึงจะสามารถมีเงินครบ 1 ล้านบาทได้อย่างที่ต้องการ

ผลลัพธ์ของการลงทุนในครั้งนี้ทั้ง 2 คนสามารถมีเงินลงทุนในกองทุน RMF ตอนเกษียณเมื่ออายุ 55 ปี เป็นเงิน 1 ล้านบาทเหมือนกัน แต่แตกต่างกันตรงที่นายออมก่อนได้รับประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้นที่มากกว่าและใช้เงินลงทุนจำนวนน้อยกว่าเนื่องจากเริ่มต้นลงทุนเร็ว

หากเริ่มต้นลงทุนได้เร็ว เราไม่จำเป็นต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก เพราะยิ่งมีเวลาให้เงินทำงานสะสมผลตอบแทนได้นาน โอกาสที่จะได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นก็จะยิ่งเพิ่มมากขึ้นนั่นเอง 
 

ความน่าสนใจของการลงทุนในกองทุน RMF 

• มีระยะเวลาให้เงินทำงานและงอกเงย 

หลักการของดอกเบี้ยทบต้นใช้ได้ดีกับการลงทุนใน RMF ถ้าเริ่มต้นลงทุนในกองทุน RMF ตั้งแต่อายุยังน้อย จะช่วยให้การเก็บออมเป็นไปแบบสบายๆ  สามารถทยอยลงทุนได้ทุกปีโดยไม่ต้องใช้เงินลงทุนก้อนใหญ่ และยังสามารถเลือกเน้นลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้นได้ เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนสูง  เพราะมีระยะเวลาในการทำงานมีรายได้และลงทุนได้อีกยาวนาน 

• ปรับพอร์ตได้ตามสถานการณ์

กองทุน RMF มีนโยบายการลงทุนหลากหลาย ลงทุนในสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน และผู้ลงทุนสามารถสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนไปมาระหว่าง RMF ด้วยกันได้ เพื่อปรับพอร์ตตามปัจจัยต่างๆ ที่มีการเปลี่ยนแปลง เช่น อายุที่มากขึ้นหรือระดับความเสี่ยงที่รับได้ลดลง ก็สามารถสับเปลี่ยนมาลงทุนใน RMF ตราสารหนี้ที่เสี่ยงน้อยกว่า RMF ที่ลงทุนในหุ้นได้ เป็นต้น
 

การซื้อ RMF ช่วยประหยัดภาษี

นอกจากจะเป็นเครื่องมือในการวางแผนเกษียณแล้ว การซื้อ RMF ยังช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการเสียภาษีได้ถึง 2 ต่อ ดังนี้

ต่อที่ 1 : ได้รับการลดหย่อนภาษี

สำหรับผู้ลงทุนที่ลงทุนในกองทุน RMF ต่อเนื่องในทุกๆ ปี และปฏิบัติตามเงื่อนไข จำนวนเงินที่ลงทุนนั้นจะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีในทุกปี เช่น หากผู้ลงทุนมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีฐาน 15% และซื้อกองทุน RMF จำนวน 10,000 บาท ผู้ลงทุนก็จะเสียภาษีลดลง 1,500 บาท เป็นต้น 

นอกจากนี้ เมื่อมีรายได้มากขึ้น อัตราภาษีขั้นสูงสุดที่จะต้องจ่ายในแต่ละปีก็อาจจะสูงขึ้นตามไปด้วย ซึ่งถ้าลงทุนในกองทุน RMF ทุกปีก็เท่ากับว่าจะสามารถประหยัดเงินภาษีเพิ่มมากขึ้น

ต่อที่ 2 : ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ 

เมื่อลงทุนกองทุน RMF ครบตามเงื่อนไขที่กำหนด ตอนขายคืนหน่วยลงทุนเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป กำไรจากการลงทุน (Capital Gain) จะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้อีกด้วย 
 

เริ่มต้นลงทุน RMF ด้วยวิธีการแบบ DCA 

สามารถสอบถามรายละเอียดข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ บลจ.กรุงศรี  โทร. 02-657-5757
หรือ ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา