สำหรับคำถามที่ว่า “ซื้อกองทุน LTF ช่วงไหนดี?” อันที่จริงก่อนจะตอบคำถามนี้ได้ คุณควรจะตรวจสอบว่า คุณสามารถลงทุนกับ LTF ได้เท่าไร? แล้วต่อมาจึงเลือกช่วงเวลาลงทุน ซึ่งก็จะมีทั้งสายเปย์แบบทุ่มเงินก้อน คือทุ่มซื้อทีเดียวปลายปีเต็มแมกซ์ สายแข็งคือใจแข็งไม่ดูว่าหุ้นขึ้นหรือลง กำหนดเลยว่าจะซื้อเดือนละเท่าไหร่ แล้วก็มีวินัยทำตามแผนทุกเดือน แล้วก็มีสายช้อน รอจังหวะช้อนซื้อเวลาหุ้นลงแรงๆ กับสุดท้ายคือสายกลางคือลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือน บวกกับซื้อเพิ่มเวลาหุ้นลงด้วยเพื่อให้ครบตามสิทธิลดหย่อนภาษี   
เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้นว่าจะเดินสายไหน มาทำความเข้าใจกับ 4 วิธีนี้กันก่อนดีกว่า
 

หลายคนเลือกสายนี้ด้วยเหตุผลว่า ปลายปีจะคำนวณรายได้รวมทั้งปีได้ชัดเจน ทำให้รู้ว่าควรซื้อ LTF เท่าไหร่ที่จะไม่เกิน 15% ของรายได้ เพราะนอกจากเงินเดือนเท่ากันทุกเดือนแล้ว อาจจะมี Bonus หรือ Commission และรายได้รูปแบบอื่นๆ ที่ไม่แน่นอนมารวมด้วย มองจากมุมนี้ก็ถือว่าช่วยป้องกันการซื้อเกินสิทธิลดหย่อนภาษีได้ แต่ก็ต้องระวังว่าเราจะต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในการซื้อ LTF ในช่วงปลายปี ถ้าเราไม่แบ่งเงินที่รับมาแต่ละเดือนไว้บ้าง เราอาจมีเงินไม่พอที่จะซื้อ LTF ได้เต็มจำนวนที่ตั้งใจไว้ แถมช่วงปลายปีมักจะมีรายจ่ายพิเศษ อย่างของขวัญคริสต์มาส ปาร์ตี้ปีใหม่ หรือทริปส่งท้ายปี ทำให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเยอะอีก เพราะฉะนั้นถ้าจะเป็นสายเปย์แบบนี้ก็ต้องเตรียมเงินไว้ดีๆ
 

2. สายช้อน รอจังหวะช้อนซื้อเวลาหุ้นลงแรงๆ

หลักการของวิธีนี้คือการคาดการณ์สถานการณ์ตลาดหุ้น แลัวจับจังหวะที่ตลาดหุ้นปรับตัวลดลง จึงค่อยซื้อกองทุน เพื่อให้ได้หน่วยลงทุนในราคาที่ถูกลง มีโอกาสกำไรได้มากขึ้น แต่การจะคาดการณ์ตลาดหุ้นได้ เราต้องมีการติดตามข่าวสาร วิเคราะห์ปัจจัยทางเศรษฐกิจมากมายที่จะมากระทบกับการขึ้นลงของราคาหุ้น และในความเป็นจริง เราไม่สามารถรู้ได้เลยว่า ณ ขณะนั้นตลาดหุ้นลดลงต่ำสุดแล้วหรือยัง ที่เราคิดว่าต่ำแล้ว อาจมีวันที่ต่ำกว่า หรือเราคิดว่ารอก่อนเดี๋ยวหุ้นจะตกอีก ปรากฎว่าดัชนีกลับปรับตัวเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง การจับจังหวะลงทุนให้แม่นยำ 100% จึงเป็นเรื่องยากมาก
ถ้าไม่มีเวลามาเกาะติตลาดหุ้น แล้วไม่อยากลุ้นว่าจะลงทุนถูกจังหวะมั้ย มาลองดูวิธีที่ 3 กัน

3. สายแข็ง เฉลี่ยการลงทุนทุกเดือนแบบ Dollar Cost Averaging (DCA)

Dollar Cost Averaging (DCA)  หมายถึง “การลงทุนแบบถัวเฉลี่ย” โดยทยอยซื้อกองทุนรวมในแต่ละเดือนด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน เช่นตั้งใจจะลงทุน LTF ในปีนี้ 60,000 บาท ก็ลงทุนทุกเดือน เดือนละ 5,000 บาท โดยไม่สนใจราคาหน่วยลงทุน หรือตลาดหุ้นว่าจะขึ้นหรือลง

พูดง่ายๆ DCA คือการลงทุนแบบอัตโนมัติ จนกว่าจะครบจำนวนเงินตามที่ตั้งเป้าหมายไว้ 

บลจ.กรุงศรีมีบริการให้ผู้ลงทุนสามารถกำหนดรายการซื้อหน่วยลงทุนแบบประจำทุกเดือน หรือที่เรียกว่า Regular Saving Plan ได้ โดยเลือกได้เลยว่าจะให้ซื้อหน่วยลงทุนทุกวันที่เท่าไหร่ของเดือน เดือนละกี่บาทสม่ำเสมอต่อเนื่องเป็นระยะเวลากี่เดือน ซึ่งอาจจะตั้งไว้ยาว 1 ปี หรือนานกว่านั้นก็ได้

ดังนั้น หากวันที่เรากำหนดการซื้อไว้เป็นวันที่ตลาดหุ้นตก ราคา NAV ของ LTF ลดลง เราก็จะได้จำนวนหน่วยลงทุนมากขึ้น ในขณะเดียวกันถ้าเดือนไหนหุ้นขึ้น NAV ปรับขึ้นในวันที่เรากำหนดซื้อไว้ เราก็จะได้จำนวนหน่วยลงทุนน้อยลง 

DCA เป็นวิธีการลงทุนที่ได้รับความนิยมอย่างมาก มาดูกันว่าวิธีนี้มีข้อดีอย่างไร ทำไมนักลงทุนมากมายต่างเลือกใช้วิธีนี้กัน 

ใครทุนน้อยหรือต้องการใช้เงินสดเพื่อใช้จ่ายก่อน ก็ลงทุนควบคู่ด้วยได้ไม่ยาก เพราะเฉลี่ยเงินลงทุนในแต่ละเดือนไม่มากนัก สามารถจัดสรรการเงินได้ง่ายขึ้น

การลงทุนแบบนี้จะมีข้อดีเหมือนวิธีที่ 3 บวกเพิ่มด้วยความยืดหยุ่น เพราะเงินลงทุนจะแบ่งเป็น 2 ส่วน ส่วนแรกกระจายลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือน อีกส่วนหนึ่งนำมาลงทุนเพิ่มบางช่วงเวลา เช่น ลงทุนเดือนละ 5,000 บาท ทุกเดือน พอปลายปีคำนวณรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้แน่นอนแล้ว เห็นว่ายังมีสิทธิซื้อ LTF เพื่อลดหย่อนภาษีเพิ่มได้อีก จึงค่อยซื้อกองทุนเพิ่ม หรือเดือนไหนมีรายได้เพิ่ม ก็นำมาลงทุนเพิ่มเป็นครั้งคราว เป็นต้น วิธีนี้จะช่วยให้ซื้อ LTF ได้เต็มสิทธิภาษี 

หรือบางคนอาจนำเงินส่วนที่สองมาจับจังหวะลงทุนตามวิธีที่ 2 คือรอซื้อกองทุนเพิ่มเมื่อเห็นว่าดัชนีตลาดหุ้นลดลงมาเยอะ น่าจะกำลังฟื้นตัว ทำให้ได้หน่วยลงทุนราคาถูกลง

แต่ละวิธีการมีข้อดีข้อเสียต่างกันไป สำหรับมนุษย์เงินดือน ที่ไม่ได้ตั้งใจจะเกาะติดตลาดหุ้นอย่างจริงจัง วิธีที่ 3 กับ 4 น่าจะช่วยให้การวางแผนลงทุน LTF สะดวกและง่ายดายขึ้น และการลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือนยังทำให้ได้รับโปรโมชั่นพิเศษมากขึ้นด้วย ดูข้อมูลโปรโมชั่น   คลิกที่นี่

ส่วนจะเลือก LTF กองทุนไหนดี ลองดูข้อมูลกองทุนได้ก่อน คลิกที่นี่

สรุป

เราสามารถลงทุนได้ตลอดทั้งปีไม่ว่าจะเป็นต้นปีหรือปลายปี สำหรับคำถามว่าช่วงเวลาใดที่เรียกว่าดีที่สุด คงต้องบอกว่า “ดีที่สุด” สำหรับแต่ละคนอาจจะต่างกัน  ขึ้นกับมุมมองการลงทุนและสไตล์การบริหารจัดการเงินในกระเป๋าของตนเอง แแต่ถ้าหากคุณตัดสินใจลงทุนแบบ DCA คือกำหนดซื้อกองทุนไว้แล้วสม่ำเสมอทุกเดือน คุณก็ไม่จำเป็นต้องคอยติดตามตลาดหุ้นหรือวิเคราะห์ปัจจัยต่างๆ เพื่อหาจังหวะลงทุนเป็นเงินก้อน การลงทุนของคุณก็จะง่ายขึ้น

สนใจเริ่มต้นวางแผนลงทุนแบบประจำ (Regular Saving Plan)  คลิกที่นี่