สำหรับการลดหย่อนภาษีด้วยการลงทุนนี้จะมีอีกประเด็นที่ต้องเอ่ยถึง คือกองทุน LTF นั้นจะหมดอายุในปี 2562 ทำให้เกิดคำถามขึ้นมากมาย ว่ายังลดหย่อนภาษีได้มั้ย ซื้อดีมั้ย ขายต่ออย่างไร ลองมาทำความเข้าใจจากข้อมูลด้านล่างกัน
[ตอบคำถาม] ทำความเข้าใจปีสุดท้ายของ LTF
ถาม : ปี 2562 นี้ยังสามารถซื้อ LTF ได้อยู่มั้ย ?
ตอบ : ยังสามารถซื้อได้และลดหย่อนภาษีได้ตามปกติ ด้วยเงื่อนไขเดิมคือซื้อได้สูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 500,000 บาท
ถาม : การยกเลิกกองทุน LTF จะเกิดแรงเทขายจนตลาดหุ้นตกหนักหรือไม่
ตอบ : ปัจจุบันเงินลงทุนในกองทุน LTF นั้นมีสัดส่วนประมาณร้อยละ 4-5 ของขนาดตลาดหุ้นไทย (Market Cap) ซึ่งถือว่าเป็นจำนวนที่ไม่มีนัยสำคัญหากมีการไถ่ถอนหน่วยลงทุนพร้อมกันทั้งหมด และในความเป็นจริงเหตุการณ์ดังกล่าวไม่มีทางเกิดขึ้นได้เลย เพราะเงิน LTF ที่อยู่ในระบบไม่ได้ครบกำหนดพร้อมกันทีเดียวทั้งหมด ผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนได้ทั้งหมดในปีเดียวเพราะติดเงื่อนไขการถือครอง 7 ปีปฎิทิน
หากมีการขายคืนกองทุน LTF จะอยู่ในรูปแบบของการค่อยๆ ทยอยขายออกมาเรื่อยๆ ในอีก 5-7 ปีข้างหน้า ดังนั้นตลาดหุ้นไทยจะยังคงมีเสถียรภาพและไม่ได้รับผลกระทบถึงขนาดที่จะทำให้ตลาดหุ้นตกหนักจากการเทขายกองทุน LTF
ถาม : สรุปแล้วเราควรทำยังไงหลังจากที่ไม่ต่ออายุกองทุน LTF แล้ว ?
ตอบ : ไม่ควรขายคืนหากยังลงทุนไม่ครบระยะเวลาถือครอง ในกรณีที่ครบกำหนดแล้วจะถือต่อหรือขายคืน อาจพิจารณาจากวัตถุประสงค์ในการลงทุนและความจำเป็นในการใช้เงิน ทั้งนี้ จากสถิติที่ผ่านมาพบว่ามีนักลงทุนจำนวนมากที่ถือครองกองทุน LTF จนครบเงื่อนไขแต่ก็ไม่ได้ขายคืน เนื่องจากยังไม่เห็นการลงทุนในรูปแบบอื่นที่ดีกว่า
รวมทั้งกองทุนยังสามารถสร้างผลตอบแทนที่ดี หรือจ่ายปันผลได้อย่างสม่ำเสมอก็สามารถถือครองต่อโดยไม่จำเป็นต้องขายคืน เพื่อให้เกิดพลังของดอกเบี้ยทบต้นช่วยให้เงินลงทุนมีโอกาสเติบโตเร็วขึ้น
ในเมื่อเราทราบสมการ แนวทางการลงทุน ไปจนถึงการลดหย่อนภาษีแล้ว มาลองคิดภาษีง่ายๆ ด้วยการคิดมือเองกันดีกว่า
คิดมือได้ง่ายๆ กับการคำนวณภาษีเบื้องต้น
สำหรับผู้ที่สงสัยและต้องการคำนวณภาษีเบื้องต้น สามารถคำนวณหาเงินได้สุทธิของตัวเองก่อนตามสมการ
รายได้ - ค่าใช้จ่าย - ค่าลดหย่อน = เงินได้สุทธิ
และคำนวณโดยอ้างอิงอัตราภาษีจากตารางด้านล่าง
ซึ่งการลดหย่อนนี้สามารถคิดเปรียบเทียบโดยใช้ข้อมูลของตนเองได้เลยว่าลงทุนเท่าไหร่ ลดหย่อนแค่ไหน จะใช้สิทธิอะไรบ้าง หรือ คุณสามารถคิดค่าลดหย่อนได้ง่ายๆ โดยใช้เครื่องคำนวณการลดหย่อนภาษี ที่จะช่วยให้คุณประหยัดเวลาไปได้มากทีเดียว
สรุป
คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยการวางแผนภาษี รู้ว่าอะไรลดหย่อนได้ หรือไม่ได้ รวมถึงศึกษาการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ที่นอกจากจะทำให้คุณสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นแล้ว ยังเป็นการสร้างวินัยเพื่อการออมและการลงทุนได้อีกด้วย
หากสนใจที่จะลงทุนในกองทุน บลจ.กรุงศรี พร้อมให้คำแนะนำในการวางแผนภาษีและข้อมูลการลงทุนเพื่อประกอบการตัดสินใจ
สอบถามรายละเอียดข้อมูลกองทุนเพิ่มเติม ขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่
บลจ.กรุงศรี โทร. 02-657-5757
หรือ ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขาทั่วประเทศ
ผู้ถือหน่วยลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฎิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน
LTF เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการลงทุนระยะยาวในหุ้น และ RMF ลงทุนเพื่อเกษียณอายุ | ควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน